Differenza tra le rendite qualificate e non qualificate | Qualifica vs Annuità non qualificata
Differenza chiave - Qualifica vs Annuità non qualificata
Annuità è un investimento da cui vengono effettuati ritiri periodici. Per investire in un'annualità, un investitore dovrebbe avere una grande somma di denaro da investire immediatamente e i prelievi saranno effettuati per un periodo di tempo. Le rendite possono essere suddivise in due categorie principali qualificate e non qualificate. La differenza fondamentale tra la rendita qualificata e quella non qualificata è che la rendita qualificata è una rendita ammissibile alla deduzione di imposta mentre la rendita non qualificata è una rendita che non è ammissibile alla detrazione fiscale poiché l'investitore ha già pagato le imposte al fondo alla sua nascita.
SOMMARIO1. Panoramica e differenza chiave
2. Qual è la rendita qualificata
3. Che cosa è Annuity non qualificato
4. Confronto laterale - Qualifica vs Annuità non qualificata
5. Riepilogo
Che cosa è la rendita qualificata?
La rendita qualificata è indicata come una rendita ammissibile alla detrazione fiscale. Secondo il Internal Revenue Service (IRS), quando viene effettuata una distribuzione all'annualità, essa è soggetta all'imposta sul reddito. Poiché un'offerta di rendita qualificata accumula i guadagni fiscali e ha vantaggi fiscali attraenti, essi sono considerati un'opzione di investimento attraente.
Conto di un pensionamento individuale (IRA)
Con un IRA, l'investitore investe una certa quantità di denaro per il risparmio di pensione in un conto creato tramite il datore di lavoro dell'investitore, un'istituzione bancaria o un'impresa di investimento. In IRA, i fondi sono dispersi in diverse opzioni di investimento per generare un rendimento. Esistono due tipi principali di IRA ampiamente utilizzati: IRA tradizionali e Roth IRA.
In questo, i fondi non vengono tassati fino a quando non vengono ritirati. Se i fondi vengono ritirati prima della fine del periodo di pensione, il pagamento della penalità del 10% è dovuto alla compagnia assicurativa. Se l'aliquota fiscale alla fine del pensionamento è inferiore, questo è più vantaggioso.
Roth IRA
In Roth IRA i contributi annuali vengono effettuati con i fondi successivi all'imposta. Non verrà applicata alcuna imposta sul ritiro in pensione; quindi, se le aliquote fiscali sono più alte al momento del pensionamento, questa opzione è più vantaggiosa rispetto all'IRA tradizionale.
401 (k) piano
Il piano 401 (k) è un piano d'investimento stabilito dai datori di lavoro per effettuare contributi di differimento salariali per i dipendenti ammissibili su base pretax.
403 (b) piano è un piano di pensione simile a 403 (b) per i dipendenti delle scuole pubbliche e delle organizzazioni esenti da imposta. Questo è anche indicato come
piano di rendita patrimoniale retribuita (TSA)
. Figura 01: 401 (k) è una delle annuità qualificate ampiamente utilizzate Che cosa è Annuity non qualificato?
La rendita non qualificata è una rendita che non è idonea alla detrazione fiscale poiché l'investitore ha già versato imposte sul fondo alla sua nascita. Solo gli interessi guadagnati sono imponibili in una rendita non qualificata quando l'interesse viene ritirato. Se l'investitore decide di ritirare l'importo principale, le imposte non dovrebbero essere dovute allo stesso modo. Di seguito sono riportati alcuni esempi di rendita non qualificata.
Azioni
Le azioni sono investimenti che rappresentano la proprietà in una società. Le scorte comuni e le scorte di preferenze sono i principali tipi di scorte. Gli azionisti comuni hanno diritto a diritti di voto, mentre gli azionisti di preferenza non sono.
Mutual Funds
Un fondo comune è un veicolo di investimento in cui i fondi sono raccolti da un gran numero di investitori che condividono un obiettivo di investimento reciproco. Un fondo di investimento è gestito da un gestore di fondi che investe in una serie di opzioni come azioni, obbligazioni e strumenti del mercato monetario con l'intento di realizzare guadagni di capitale.
Qual è la differenza tra le rendite qualificate e non qualificate?
- differenza articolo prima della tabella ->
Annuità qualificata o non qualificata
Una rendita qualificata è indicata come una rendita ammissibile alla detrazione fiscale.
La rendita non qualificata è una rendita che non è idonea alla detrazione fiscale. |
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| Opposite | Una rendita qualificata è un investimento pretax. |
| La rendita non qualificata è un investimento post-fiscale. | |
| Esempi | Gli schemi IRA, 401 (k) e 403 (b) sono esempi popolari per una rendita qualificata |
| Le scorte ei fondi comuni sono ampiamente utilizzati annuità non qualificati. | |
| Limitazioni IRS | IRS limita i contributi annuali per l'annuità qualificata. |
| Le limitazioni IRS dei contributi annuali non vengono applicate per un'annualità non qualificata. | |
| Riepilogo - Qualifica vs Annuità non qualificata | La differenza fondamentale tra una rendita qualificata e non qualificata dipende dal fatto che la rendita sia idonea a deduzione fiscale (rendita qualificata) o non ammissibile alla detrazione fiscale (rendita non qualificata). Entrambi questi tipi di rendite hanno una penalità del 10% per il ritiro anticipato se l'investitore è sotto i 59 anni. 5 anni. Inoltre, gli investitori devono iniziare ad assumere contributi una volta raggiunti l'età di 70 anni. 5 anni indipendentemente dal fatto che l'annuità sia qualificata o non qualificata. |
Riferimento:
1. "Le rendite qualificate e non qualificate. "Ameriprise Financial. N. p., n. d. Web. 22 maggio 2017..
2. Douglas MacDonald, Account Executive Performance Marketing e Analytics seguono. "Il tuo cammino verso la sicurezza finanziaria. "LinkedIn SlideShare. N. p., 31 ago. 2015. Web. 22 maggio 2017..
3. "Come è tassata la mia rendita? "Annuità 123. N. pag., 04 settembre 2014. Web. 22 maggio 2017..
Immagine gentile:
1. "401k-historical-chart" Da BlairSnow - Il lavoro personale (CC BY-SA 3. 0) via Wikimedia Commedia
