Differenza tra Banktruptcy Capitolo 7 e 13 Differenza tra

Fallimento capitolo 7 e 13

Negli Stati Uniti, ci sono due modi principali in cui è possibile presentare una bancarotta personale. Abbiamo il Capitolo 7 e il Capitolo 13 come scelte. Questi due modi sono vantaggiosi a seconda della situazione.

Il capitolo 7 sulla bancarotta o il debito senza garanzie alla consegna è la scelta migliore se si stanno esaurendo i contanti dopo aver pagato le spese di base ogni mese. Questo è anche un bene se non si incontrano le spese di base. Capitolo 13 e capitolo 7 fallimento personale deve essere archiviato in tribunale federale fallimentare. A partire dal 2000, è necessario pagare una tassa di $ 160 quando si cerca di sgravio di fallimento. Questo è composto da una tassa di deposito di $ 130 e una tassa amministrativa di $ 30. La tassa di avvocato è anche un ulteriore.

Fallimento Il capitolo 13 è essenziale per le persone con un reddito costante per mantenere le loro proprietà. Ciò include la casa del mutuo o un'auto, proprietà che potrebbero perdere se fossero archiviate per un capitolo 13. In questo tipo di bancarotta personale, la corte dà il segnale per un piano di rimborso, consentendo a una persona di usare il proprio futuro reddito nel pagare un inadempimento durante un periodo di tre-cinque anni. Questo è fatto piuttosto che rinunciare a qualsiasi proprietà. Non appena la persona risolve tutte le sue responsabilità nell'ambito del piano, lui o lei riceverà uno scarico dei debiti.

Il tipo di fallimento del capitolo 7, d'altra parte, è noto come bancarotta. Implica una liquidazione di tutte le attività che non sono esenti. Quando diciamo proprietà esente, intendiamo tutte le proprietà comprese le automobili, gli arredi di base delle famiglie, gli strumenti relativi al lavoro e altri. Alcune di queste proprietà possono essere vendute da un funzionario nominato dal tribunale, un fiduciario o che può essere consegnato ai creditori della persona. Uno scarico di debiti può essere ricevuto solo una volta in sei anni.

Quando richiedi un fallimento di Chapter 7, sei obbligato a pagare i tuoi debiti con le attività non esenti che hai. La bancarotta del capitolo 13 ti consentirà di pagare i tuoi debiti con le entrate future. Ciò si traduce in un piano di rimborso sotto il fallimento del capitolo 13. La maggior parte delle volte, il capitolo 13 consente a una persona di estinguere il debito per un tempo più lungo rispetto al capitolo 7, in cui la persona paga molto più dei debiti e gestisce i creditori garantiti molto più facilmente. I creditori garantiti includono istituti di credito ipotecario, società che forniscono finanziamenti per l'acquisto di auto e camion e altri. Per un piano di capitolo 7, il periodo di rimborso è di solito consentito per tre anni per le persone che hanno un reddito inferiore alla media e di cinque anni per i debitori che hanno un reddito disponibile superiore alla media.

In conclusione, il piano 13 di rimborso o piano di rimborso senza interessi è per coloro che hanno un reddito regolare e possono pagare le loro spese di soggiorno, ma non possono tenere il pagamento programmato dei loro debiti.Il capitolo 7 o "Debiti non garantiti" è destinato a coloro che hanno poco o nessun denaro rimasto dopo aver pagato le spese di base in ciascun mese o non hanno rispettato le spese di base. I creditori non sono autorizzati a contattarti mentre il soggiorno automatico è in effetto. D'altra parte, il capitolo 13 di bancarotta consente di effettuare un pagamento mensile al curatore fallimentare per la distribuzione.

Riepilogo:

1. Il capitolo 13 sulla bancarotta è essenziale per le persone con un reddito costante per mantenere le loro proprietà. Ciò include la casa del mutuo o un'auto, proprietà che potrebbero perdere se fossero archiviate per un Capitolo 13.

2. Il tipo di fallimento del capitolo 7, d'altra parte, è noto come bancarotta. Implica una liquidazione di tutte le attività che non sono esenti.