IRA Rollover vs Transfer | Differenza tra il rollover e il trasferimento di IRA

Trasferimento verso il trasferimento

un individuo a contribuire i fondi verso il loro pensionamento ed è detenuto da un'istituzione finanziaria, nota come custode. Il rollover e il transfer sono due modi in cui il movimento dei fondi da o verso un'IRA può essere fatto. Nonostante il fatto che entrambi consentono di spostare i vostri fondi in un altro IRA, ci sono una serie di differenze tra i due. L'articolo spiega ogni tipo di transazione e evidenzia le somiglianze e le differenze tra il rollover e il trasferimento di IRA.

Che cosa è IRA Rollover?

Quando si sceglie di ricostruire i fondi detenuti in un'IRA, i fondi da spostare verranno pagati direttamente a voi e quindi potrai depositare tali fondi in un altro piano di pensionamento. Tuttavia, questo movimento di fondi deve essere completato entro una stretta riga di tempo di 60 giorni. Nel caso in cui i movimenti di fondi non siano completati entro 60 giorni, i soldi saranno trattati come un ritiro e saranno tassati. Inoltre, se sei meno di 59 anni e mezzo, ti verrà addebitato il 10% di penalità per il ritiro anticipato.

Un'altra limitazione nei rollover è che è possibile che una persona faccia solo un rollover per un periodo di 12 mesi. Uno degli svantaggi dei rollover è che il 20% dei fondi viene trattenuto per il pagamento delle imposte, nel caso in cui il rollover non sia stato completato.

Che cosa è il trasferimento IRA?

In un trasferimento, il custode dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nell'account al custode designato e non è necessario gestire uno dei fondi trasferiti. Uno dei vantaggi principali di un trasferimento è che sono convenienti e uno dei modi più semplici per spostare fondi da e verso un'IRA. Quando i fondi si spostano direttamente da uno a un altro custode, non è necessario preoccuparsi di rispettare la linea temporale di 60 giorni. Non ci sono inoltre restrizioni sul numero di trasferimenti che possono essere effettuati entro un periodo di 12 mesi. Uno dei vantaggi principali dei trasferimenti è che l'importo totale dei fondi è trasferito sul nuovo conto senza che una percentuale sia detenuta per il pagamento delle imposte.

Trasferimento vs rollover

I rollover ei trasferimenti sono entrambi i mezzi con i quali i fondi vengono trasferiti da e verso IRA ad altri piani di pensionamento. I trasferimenti sono uno dei metodi più facili per spostare fondi da e verso un'IRA. D'altra parte, in un rollover, i fondi da spostare vengono pagati direttamente a voi e quindi si depositano questi fondi in un altro piano di pensionamento.I trasferimenti sono per lo più preferiti rispetto ai rollover, in quanto i trasferimenti non sono soggetti alle stesse norme rigorose di rollover. I trasferimenti possono essere effettuati in qualsiasi numero di volte entro un anno; tuttavia, i rollover possono essere eseguiti solo una volta ogni 12 mesi.

Un'altra grande differenza è che in un rollover il depositario iniziale trattiene il 20% dei fondi per il pagamento delle tasse. Tuttavia, come per un trasferimento, i fondi non vengono trattenuti per il pagamento delle imposte e l'importo totale viene spostato sul nuovo conto. Mentre un rollover ha una linea temporale di 60 giorni, un trasferimento è fatto direttamente presso i custodi e non è necessario preoccuparsi di soddisfare la linea temporale di 60 giorni. Uno svantaggio principale di un rollover è che nel caso in cui i movimenti di fondi non siano completati entro 60 giorni, il denaro sarà trattato come un prelievo e verrà tassato.

Qual è la differenza tra IRA Transfer e Rollover?

• Il rollover e il transfer sono due modi in cui il movimento dei fondi verso l'IRA o da un IRA può essere fatto.

• Quando si sceglie di ricostruire i fondi detenuti in un'IRA, i fondi da spostare vengono pagati direttamente a voi e quindi è possibile depositare tali fondi in un altro piano di pensionamento.

• In un trasferimento, il custode dell'IRA trasferisce direttamente i fondi nell'account al custode designato e non è necessario gestire alcun fondo trasferito.